Elegir el seguro adecuado para alojamientos turísticos es fundamental para proteger tu inversión y cumplir con requisitos legales. Argentina requiere que los propietarios de alojamientos temporarios cuenten con cobertura específica, especialmente desde que la Ley 6255 en CABA (2025) estableció registro obligatorio de estas propiedades. Sin un seguro apropiado, el propietario queda expuesto a demandas de huéspedes, daños patrimoniales y pérdida de ingresos que pueden resultar en pérdidas económicas significativas.
Tipos de seguros disponibles
Seguro de responsabilidad civil para alojamientos temporarios
Este es el seguro más importante y obligatorio para alquileres temporarios en Argentina. Protege al propietario ante reclamos de terceros (huéspedes u otros) por accidentes, lesiones corporales o daños materiales que ocurran en la propiedad.
Incluye cobertura por caídas en áreas comunes, lesiones en piscinas o áreas recreativas, accidentes en escaleras, quemaduras accidentales, intoxicaciones por alimentos, y daños a propiedad de terceros. En Argentina, el monto de cobertura típico para responsabilidad civil comienza en $5.000.000 ARS y puede alcanzar sumas superiores según el tamaño y categoría del alojamiento.
Seguro de contenido de hogar (daños materiales)
Cubre daños a muebles, electrodomésticos, decoración y otros bienes personales de la propiedad por incendio, robo, vandalismo o daños por agua. Meridional Seguros, una de las principales aseguradoras en Argentina, ofrece coberturas específicas como:
- Incendio de edificio y contenido a primer riesgo absoluto
- Robo/hurto de contenido general
- Daños por agua por filtración, rotura o derrame en cañerías
- Rotura de cristales y daños por granizo
- Daños estéticos (reparación cosmética de daños) del 10-20% de la suma asegurada
Seguro de caución (garantía de alquiler)
Para alquileres de mediano plazo (3-12 meses), el seguro de caución reemplaza depósitos en efectivo y garantiza cobertura por impago de alquiler, expensas, servicios, y ocupación indebida. Banco Provincia ofrece seguros de caución con premias graduadas según alquiler mensual:
- Alquiler $100.000 mensuales: prima de $6.525 por 6 meses ($2.923 mensual)
- Alquiler $500.000 mensuales: prima de $32.625 por 6 meses ($8.504 mensual)
- Alquiler $1.000.000 mensuales: prima de $65.250 por 6 meses ($15.481 mensual)
El costo aproximado es 1.5 meses de alquiler sin inmovilizar capital.
AirCover para Airbnb (cobertura gratuita de plataforma)
Si alquilas a través de Airbnb, AirCover se activa automáticamente de forma gratuita. Proporciona protección hasta 3 millones de USD en múltiples situaciones:
- Daños materiales causados por huéspedes
- Protección contra artículos valiosos y objetos de arte
- Daños a vehículos y embarcaciones
- Daños causados por mascotas
- Reembolso por limpieza extra tras estadía problemática
- Pérdida de ingresos si debe cancelar reservas posteriores por daños cubiertos
Airbnb también ofrece Seguro de responsabilidad civil para anfitriones de 1 millón de USD (parte de AirCover) en caso de que un huésped se lesione o sus pertenencias sufran daño durante la estancia. No se pueden renunciar a estos beneficios en Argentina.
Sin embargo, AirCover no sustituye un seguro completo independiente, ya que actúa como cobertura complementaria y tiene limitaciones en ciertos eventos.
Comparativa de principales aseguradoras en Argentina
| Aseguradora | Producto | Cobertura Principal | Beneficios Clave | Observaciones |
|---|---|---|---|---|
| Meridional Seguros | Alquiler Temporario | Hasta $3.000.000 ARS responsabilidad civil | Daños materiales, robo, cristales, agua, responsabilidad civil | Vigencia semestral, cubre incendio a primer riesgo absoluto |
| Zurich Argentina | Seguro de Hogar | Incendio, robo, responsabilidad civil | Daños estéticos, remoción de escombros, gastos de alojamiento | Recién fusionada (oct 2025), líneas completas disponibles |
| Santander Argentina | Seguro de Vivienda | Incendio, robo, responsabilidad civil | Desde $1.190 ARS/día, contratable 100% digital | Cobertura a demanda de terceros, asistencia técnica 24/7 |
| MAPFRE Argentina | Seguro Integral Hoteles | Patrimonio e bienes de huéspedes | Incendio, robo, valores en tránsito, responsabilidad civil | Diseñado para establecimientos formales (hoteles, apart-hoteles) |
| Nación Seguros | Seguro de Caución | Impago, expensas, servicios | Proceso online ágil, análisis crediticio sin otras garantías | Garantía para alquileres, no es seguro de daños |
Cálculo de cobertura necesaria
Para determinar el monto de cobertura adecuada, considerar:
Responsabilidad civil: Mínimo $2.000.000 ARS, recomendado $5.000.000-10.000.000 ARS según tamaño y ubicación. Propiedades premium en Palermo/Recoleta podrían necesitar $15.000.000 ARS.
Daños materiales: Inventariar todos los bienes (muebles, electrodomésticos, decoración). Suma típica: 40-60% del valor de alquiler anual. Por ejemplo, un departamento de USD 800/mes requeriría cobertura de daños de USD 3.800-5.700 anuales.
Daños estéticos: Generalmente 10-20% de la suma de daños materiales para cubrir reparaciones menores sin necesidad de reemplazo total.
Checklist para elegir el mejor seguro
1. Verificar coberturas específicas
- ¿Cubre responsabilidad civil por accidentes de huéspedes?
- ¿Incluye daños materiales por robo, vandalismo e incendio?
- ¿Cubre daños por agua y filtración?
- ¿Protege objetos valiosos (arte, joyas) con límites específicos?
- ¿Incluye cobertura de vivienda secundaria si es necesario?
2. Revisar exclusiones cuidadosamente
Los seguros típicamente NO cubren:
- Uso residencial permanente (el seguro debe ser específicamente para temporarios)
- Daños causados por negligencia intencional del propietario
- Desgaste natural por uso ordinario
- Daños en ausencia de cerco perimetral (piscinas)
- Pintadas, inscripciones y grafitis (en algunas pólizas)
- Ocupación indebida por más de plazo establecido
- Actividades comerciales no autorizadas
3. Comparar prima versus cobertura
Solicitar cotizaciones de mínimo 3 aseguradoras comparando:
- Suma asegurada igual
- Período igual (semestral, anual)
- Deducible (cobertura desde USD 100 o $500.000 ARS típicamente)
4. Verificar requisitos del seguro
- ¿Requiere inspección previa de la propiedad?
- ¿Exige cerco perimetral si hay piscina?
- ¿Necesita fotos o video del estado inicial?
- ¿Pide actualizaciones periódicas del inventario?
5. Revisar proceso de reclamo
- Disponibilidad 24/7 para reportar siniestros
- Tiempo de respuesta (máximo 5 días hábiles)
- Necesidad de comprobantes (facturas, fotos)
- Deducible aplicable (típicamente 2-5% de la cobertura)
Costos aproximados (octubre 2025)
Meridional Seguros – Alquiler Temporario:
- Departamento 2 ambientes, USD 600-800 mensual: $8.000-12.000 ARS semestral
- Departamento 3 ambientes, USD 1.000-1.500 mensual: $14.000-20.000 ARS semestral
Santander Vivienda:
- Cobertura básica: desde $1.190 ARS/día ($35.700 ARS/mes aprox.)
Zurich Argentina:
- Varía según propiedad, requiere cotización personalizada
Banco Provincia – Caución:
- Alquiler $300.000 ARS: $19.575 ARS por 6 meses ($3.263 mensual)
Recomendación estratégica
Para propietarios de alojamientos temporarios en Argentina:
- Obligatorio: Contratar seguro de responsabilidad civil mínimo $5.000.000 ARS. Es el requisito legal en CABA bajo Ley 6255 y protege contra reclamos de terceros que pueden alcanzar sumas superiores.
- Altamente recomendado: Agregar cobertura de daños materiales (incendio, robo, agua) para proteger bienes del alojamiento, especialmente si está amueblado.
- Si usas Airbnb: Verificar que AirCover está activo automáticamente, pero contratar seguro independiente complementario para riesgos no cubiertos (daños estéticos, pérdida de ingresos prolongada).
- Para alquileres de largo plazo (3-12 meses): Considerar seguro de caución para reemplazar depósito en efectivo, ofreciendo mayor seguridad al inquilino y reduciendo capital inmóvil.
- Acción inmediata: Revisar póliza actual de hogar (si existe) para confirmar que NO excluya explícitamente alquileres temporarios. Más del 90% de seguros residenciales estándar excluyen uso turístico, requiriendo póliza específica.
La inversión en seguro adecuado es mínima comparada con el riesgo de litigio: una caída grave de huésped con demanda de $500.000+ ARS o daños vandálicos importantes (USD 10.000+) hacen del seguro una decisión económica innegociable.